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　　每经记者|赵景致 每经编辑|魏官红

　　提前还房贷的风，结束了吗？

　　2022年下半年开始，我国个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款，并逐渐形成了一段时间内的“提前还款潮”。

　　但如今，凌晨抢号、排队多月的场景已然不常见。如今提前还贷的“风”是否还在持续？ 《每日经济新闻》记者整理数据发现，国有六大行存量个人房贷总额约24.48万亿元，相较上一年减少约0.71万亿元。

　　“现在提前还房贷肯定还是有的，但是和前几年相比肯定不能称之为‘潮’了。”博通咨询首席分析师王蓬博表示，按揭贷款余额下降是居民提前还房贷叠加去年购房的意愿不高共同导致。

　　值得注意的是，今年一季度楼市出现“小阳春”，对于这种情况，资深金融政策专家周毅钦认为，此次不是短期的超跌反弹，而是随着市场利率的逐步下调和购房政策的逐步放松，市场信心正在稳步修复，且该趋势有希望在二季度持续。

　　记者整理数据发现，银行个人住房贷款余额仍在下降。

　　2024年，作为房贷发放的主力军，国有六大行个人住房贷款就减少了0.62万亿元；而2025年全年净减少0.71万亿元，较2024年的降幅有所扩大。

　　值得注意的是，2025年上半年国有六大行合计减少额为1078亿元，较2024年上半年的3255亿元明显减少，但2025年下半年大幅减少约6022亿元，使得去年个人房贷整体缩水幅度较2024年进一步扩大。

　　随着个人房贷余额不断缩减，目前国有六大行的个人住房贷款余额均告别了“6万亿元时代”。

　　从全国大盘来看，个人住房贷款余额同样下行。央行数据显示，2025年年末全国个人住房贷款余额为37.01万亿元，同比下降1.8%，这说明部分银行个人房贷余额甚至有所上升，银行个人房贷进入精细化竞争阶段。

　　在业内看来，存量房贷余额的下降，其实是两个力量的角力：一是提前还贷“抽走”了多少，二是新发放房贷“补进”了多少。

　　“现在提前还房贷肯定还是有的，但是和前几年相比肯定不能称之为‘潮’了。”王蓬博表示，提前还房贷叠加去年居民购房的意愿不高，两个因素共同作用导致银行个人房贷余额减少。

　　北京财富管理行业协会特约研究员杨海平表示，房地产目前依然处于调整期，目前有很多刚需客群，但也有很多观望客群，总体按揭贷款增长乏力。

　　今年一季度，内地二手房产交易迎来小阳春。克而瑞报告显示，3月重点20城二手房成交面积约1797万平方米，环比增长117%，同比亦增长6%；一季度累计成交面积约4108万平方米，同比增长4%。

　　而在这波“小阳春”行情中，北京、上海等一线城市充当了“领头羊”角色。

　　“2026年一季度楼市的‘小阳春’以一线城市的二手房市场为主要复苏推动力量，目前正处于温和修复阶段，其回暖态势可能具备一定的延续性。”周毅钦对记者表示，随着“小阳春”行情来临，这对商业银行个人住房贷款余额的积极影响也会逐步显现。

　　“虽未实现全面反转，但我认为不是短期的超跌反弹，而是随着市场利率的逐步下调和购房政策的逐步放松，市场信心正在稳步修复，我认为有希望在二季度持续。”周毅钦指出，二手房成交活跃将直接带动房贷申请量提升，逐步减缓余额下降幅度，后续有望对房贷余额形成积极支撑，整体楼市正朝着“量升价稳”的方向迈进。

　　上海易居房地产研究院副院长严跃进对记者表示，“小阳春”更多侧重于重点城市的二手房交易，现在仍处于全国楼市复苏的初级阶段，二季度市场交易进一步向好，对贷款市场也有积极的支撑作用。“但有些客户是公积金贷款，不会统计到商业银行贷款数据上，也会对商业贷款余额产生影响。”

　　对于今年个人房贷情况